如何制作CD梯

如果你想在投资中获得尽可能高的收益而又不牺牲 安全 政府担保的保险， 存单 有一条路可走吗. 用阶梯法购买CD, 你可以更上一层楼, 从这个已经稳固的投资中获得更多.

什么是CD梯?

定期存单通常提供比普通储蓄账户更高的利率，作为回报，你可以将钱锁定在一段固定的时间内. 期限越长，你的收入就越高. 然而, 如果你把所有的钱放在一张长期定期存单上，在到期之前利率就上升了, 你将错过利用这些更高利率的机会. 也, 如果有紧急情况, 如果你不把钱全部取出来，你就无法获得这笔钱，而且你的收入会受到罚款的影响.

梯子是解决这种困境的最佳方法. 而不是买一张大CD, 这种策略包括购买多张到期日交错的定期存单. 这种方式, 你的一部分现金每年被释放出来，你可以按当前利率再投资于另一种定期存单或用于其他目的.

一个传统的CD阶梯模型

一个经典的CD梯有五个“梯级”.每一个阶梯都代表一张等值的CD, 它们的期限是交错的，这样每年就有一张定期存单到期. 例如，5年内，你可以这样投资5000美元:

• 1000美元的12个月定期存款.
• 1000美元的24个月定期存单.
• 1000美元的36个月定期存单.
• 1000美元的48个月定期存单.
• 1000美元的60个月定期存单.

12个月定期存单到期时, 然后你可以用这笔钱购买一个新的60个月定期存单，它将在第6年到期, 并继续这样做，这样你既能获得长期存单提供的高回报，又能灵活地每年腾出五分之一的投资.

其他阶梯方法

梯子并不一定是一刀切的. 不能把钱绑一整年的人可以选择一个由三个月组成的四级阶梯, 六个月, 9个月和12个月的定期存单，这样每3个月就可以腾出现金. 或者，如果你可能更频繁地需要现金，那就建立你的存单，以便每个月有一张定期存单到期.

另一件需要考虑的事情是不断变化的经济预测. 当形势不确定时，等级制的CD阶梯是最安全的整体计划. 然而, 如果利率明显上升, 你可能想把阶梯基金的大部分投资于短期存单，以便在有更好的机会时利用它们. 当利率下降时, 尽可能多地投资长期大额存单是值得的, 因为在很长一段时间内，你可能不会再有机会锁定这么好的利率了.

CD梯的好处

无论你选择哪种方法, CD阶梯比购买一张CD有很多优势:

• 更高的收入和流动性: 一旦你的第一张存单到期, 你可以享受长期定期存款利率，而不必放弃经常动用现金的机会.
   
• 灵活性: 你将能够调整你的阶梯，以适应不断变化的经济条件和你的个人财务状况.
   
• 安心: 不管发生什么，你都能搞定. 当利率下降时，你已经锁定了你的回报. 当利率上升时，你就会有可用的现金定期投资.

大多数金融专家都认为，利率可能很快就会上升, 因此，建立一个短期的存单阶梯可能是明智的，以保持你的选择余地.

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